Assurance de base vs. assurance complémentaire en Suisse – Quelle est la différence ?
Beaucoup d’assurés se demandent : L’assurance de base suffit-elle vraiment ? Ou vaut-il la peine de prendre une assurance complémentaire ? Dans cet article, nous expliquons clairement et simplement les différences entre ces deux types d’assurance – et ce que cela signifie pour votre protection.
🛡️ Qu’est-ce que l’assurance de base ?
L’assurance de base (appelée aussi assurance LAMal) est obligatoire en Suisse. Toute personne vivant en Suisse doit être assurée – quel que soit son âge ou son état de santé.
Ce que couvre l’assurance de base :
- Consultations médicales et traitements
- Médicaments figurant sur la liste des spécialités
- Séjours hospitaliers en division commune
- Prestations maternité
- Soins d’urgence en cas de maladie ou d’accident (si aucune couverture UVG)
Caractéristiques importantes :
- Franchise librement choisie (de 300 CHF à 2'500 CHF)
- Prestations identiques chez tous les assureurs – réglementées par la loi
- Prime mensuelle selon âge, lieu de résidence et modèle (ex. Telmed, HMO)
📌 L’assurance de base est votre protection essentielle. Mais elle a des lacunes.
➕ Qu’est-ce que l’assurance complémentaire ?
L’assurance complémentaire est facultative mais utile pour beaucoup. Elle étend votre couverture là où l’assurance de base ne paie pas ou seulement partiellement.
Exemples de prestations complémentaires :
- Soins dentaires & hygiène dentaire
- Lunettes & lentilles de contact
- Médecines alternatives (ex. homéopathie, ostéopathie)
- Médecin-chef ou division privée à l’hôpital
- Soins à l’étranger & frais de sauvetage
- Abonnements fitness & cours de prévention
Caractéristiques importantes :
- Prestations individuelles selon le fournisseur
- Examen de santé avant la conclusion du contrat
- Montant de la prime selon âge, sexe et lieu de résidence
📌 L’assurance complémentaire est votre surclassement personnel – adapté à vos besoins.
🤔 Dois-je prendre les deux chez le même assureur ?
Non. Vous pouvez avoir l’assurance de base chez le fournisseur A et l’assurance complémentaire chez le fournisseur B. L’important est de garder un œil lors de la soumission des factures.
🗓️ Délais de résiliation : Ce qu’il faut savoir
Vous pouvez généralement résilier l’assurance de base chaque année au 31 décembre, si toutes les primes ont été payées. Pour certains modèles, la résiliation au 30 juin est même possible.
L’assurance complémentaire a en général un délai de résiliation de trois mois à la fin de l’année. Important : ne résiliez qu’après avoir reçu une confirmation écrite du nouvel assureur – surtout pour l’assurance complémentaire car un examen de santé est nécessaire.
⚖️ Contexte légal
- Assurance de base : régie par la Loi sur l’assurance maladie (LAMal) – prestations identiques chez tous les assureurs.
- Assurance complémentaire : régie par la Loi sur le contrat d’assurance (LCA) – prestations très différentes selon les fournisseurs.
💡 Conclusion : De quoi avez-vous vraiment besoin ?
L’assurance de base est obligatoire – elle vous protège dans la vie médicale quotidienne. Mais si vous souhaitez plus de prestations, plus de confort ou une meilleure prise en charge, il faut vous intéresser à l’assurance complémentaire.
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