Question 1

Qu'est-ce que le pilier 3a et pourquoi est-il important ?

Accepted Answer

Le pilier 3a fait partie du troisième pilier du système de prévoyance suisse – la prévoyance privée. Il sert à combler la lacune financière après la retraite, car l'AVS et la caisse de pension ne couvrent en moyenne qu'environ 60 % du dernier revenu à la retraite. Le pilier 3a est lié, ce qui signifie qu'un retrait n'est possible que sous certaines conditions.

Question 2

Combien puis-je verser dans le pilier 3a en 2025 ?

Accepted Answer

Pour l'année 2025, les montants maximaux suivants s'appliquent pour les versements dans le pilier 3a :
- Salariés affiliés à une caisse de pension : maximum CHF 7’258.–
- Personnes exerçant une activité lucrative sans caisse de pension : jusqu'à 20 % du revenu net de l'activité lucrative, mais au maximum CHF 36’288.–

Question 3

Quels avantages fiscaux offre le pilier 3a ?

Accepted Answer

Les versements dans le pilier 3a peuvent être déduits du revenu imposable, ce qui entraîne une réduction de la charge fiscale. L'économie exacte dépend du revenu, du canton de domicile et du taux d'imposition.

Question 4

Quand est-il le plus avantageux de commencer le pilier 3a ?

Accepted Answer

Plus vous commencez tôt avec le pilier 3a, plus vous profitez de l'effet des intérêts composés. Il est particulièrement avantageux de commencer :
- en cas de revenu élevé (avantage fiscal),
- en cas d'années de cotisation manquantes, p. ex. en tant que nouvel arrivant,
- ou si vous investissez dans des fonds en actions et avez une longue durée de placement.

Question 5

Quand et sous quelles conditions puis-je retirer mon pilier 3a ?

Accepted Answer

L'avoir du pilier 3a peut être retiré au plus tôt cinq ans avant l'âge ordinaire de la retraite AVS. Un retrait anticipé est possible sous certaines conditions, p. ex. pour l'achat d'un logement en propriété à usage personnel, lors du démarrage d'une activité lucrative indépendante ou en quittant la Suisse.

Question 6

Puis-je répartir mon pilier 3a entre plusieurs prestataires ?

Accepted Answer

Oui, vous avez le droit de détenir plusieurs comptes de pilier 3a auprès de différentes banques ou assurances.
C'est particulièrement utile pour réduire la progression fiscale lors du versement à l'âge de la retraite (retraits échelonnés).

Question 7

Qu'advient-il de mon pilier 3a en cas de décès ?

Accepted Answer

En cas de décès, l'avoir du pilier 3a est versé aux bénéficiaires légalement désignés. L'ordre des bénéficiaires est régi par la loi et comprend entre autres le conjoint, les descendants directs ou d'autres personnes entretenues.

Question 8

Mon avoir du pilier 3a est-il soumis à l'impôt sur la fortune ?

Accepted Answer

Non, l'avoir du pilier 3a est exonéré de l'impôt sur la fortune.

Question 9

Puis-je effectuer des versements rétroactifs dans le pilier 3a si je n'ai pas versé le montant maximal au cours d'une année ?

Accepted Answer

Les versements rétroactifs dans le pilier 3a pour les années passées ne sont en principe pas possibles. Un rachat suppose que la cotisation annuelle ordinaire ait été intégralement versée pour l'année concernée.

Question 10

Quelle est la différence entre le pilier 3a et le pilier 3b ?

Accepted Answer

Le pilier 3a est la prévoyance liée avec des avantages fiscaux et des possibilités de retrait limitées. Le pilier 3b est la prévoyance libre, où les versements ne sont pas déductibles fiscalement, mais qui est plus flexible en termes de versements et de retraits.

Question 11

Que signifie la nouvelle réglementation du pilier 3a à partir de 2025 pour les versements rétroactifs ?

Accepted Answer

À partir du 1er janvier 2025, la nouvelle loi sur la prévoyance en Suisse permettra de rattraper les versements manqués au pilier 3a jusqu'à 10 ans rétroactivement.
Cela s'applique à toutes les personnes actives ayant un revenu soumis à l'AVS qui n'ont pas versé le montant maximal du 3a au cours des années précédentes.
Grâce au rachat, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux supplémentaires et combler spécifiquement votre lacune de prévoyance.

Question 12

Quel est le montant maximal du rachat rétroactif ?

Accepted Answer

Cela dépend du nombre d'années pour lesquelles vous avez des lacunes. Si, par exemple, vous n'avez rien versé pendant 10 ans, vous pouvez racheter plus de CHF 70'000 (selon la limite annuelle).

Question 13

Pourquoi le pilier 3a est-il important pour les nouveaux arrivants avec des lacunes AVS ?

Accepted Answer

Les nouveaux arrivants en Suisse ont souvent des lacunes dans l'AVS, ce qui réduit leur future rente.
Avec le pilier 3a, vous pouvez constituer un capital de prévoyance fiscalement avantageux et ainsi compenser les droits à la rente manquants – particulièrement important si vous n'entrez que tardivement dans le système suisse.

Question 14

À quoi doivent faire attention les personnes imposées à la source concernant le pilier 3a ?

Accepted Answer

Les personnes imposées à la source (p. ex. avec un permis B) ne peuvent déduire fiscalement les versements au pilier 3a que si elles demandent une taxation ordinaire ultérieure (TOU).
✅ Le versement 3a est déductible si :
  - votre revenu brut dépasse CHF 120’000 (la TOU est alors obligatoire),
  - vous avez des revenus non imposés à la source (p. ex. de fortune, de loyers, d'activité accessoire),
  - ou vous demandez volontairement une TOU au plus tard le 31 mars de l'année suivante.
Attention : La taxation ordinaire est permanente – un retour à la simple imposition à la source n'est plus possible.
**💡 Conseil :** Faites-vous conseiller fiscalement au préalable – selon votre lieu de domicile, une TOU peut entraîner une charge fiscale plus élevée malgré les déductions 3a.

Question 15

Qu'est-ce que l'assurance de base obligatoire en Suisse ?

Accepted Answer

L'assurance de base est légalement obligatoire en Suisse et garantit les prestations médicales en cas de maladie, de maternité et d'accident (sauf si assuré par l'employeur).
Tous les assureurs doivent proposer le même catalogue de prestations – les différences ne concernent que le prix et le modèle d'assurance choisi.

Question 16

Comment puis-je changer d'assurance maladie ?

Accepted Answer

Un changement d'assurance de base est possible chaque année jusqu'au 30 novembre – sans examen de santé.
Le nouveau contrat commence le 1er janvier. Important : résilier à temps et obtenir une nouvelle police pour garantir une couverture sans interruption.

Question 17

Quelle franchise devrais-je choisir en 2025 ?

Accepted Answer

La franchise détermine le montant que vous payez vous-même par an avant que la caisse ne paie.
Les options vont de CHF 300 à CHF 2’500.
**💡 Conseil :** Franchise élevée = primes plus basses, mais judicieux uniquement si vous consultez rarement un médecin.

Question 18

Quelle est la différence entre franchise et quote-part ?

Accepted Answer

- Franchise : Montant fixe annuel que vous payez vous-même (p. ex. CHF 2'500)
- Quote-part : 10 % des coûts après la franchise, jusqu'à max. CHF 700 par an
→ Les deux ensemble constituent votre participation maximale aux frais.

Question 19

Quels modèles alternatifs existe-t-il à l'assurance standard ?

Accepted Answer

Outre le modèle standard, il existe des variantes moins chères comme :
- Modèle médecin de famille
- Modèle HMO
- Modèle Telmed
Celles-ci impliquent un choix de médecin limité – en contrepartie, vous bénéficiez d'une réduction de prime allant jusqu'à 20 %.

Question 20

Comment mon lieu de domicile influence-t-il les primes d'assurance maladie ?

Accepted Answer

En Suisse, les primes varient fortement selon le canton et la région.
Par exemple, les primes à Bâle-Ville sont souvent nettement plus élevées qu'en Appenzell.
Une comparaison vaut la peine – vous pouvez économiser des centaines de francs par an.

Question 21

Qu'est-ce qu'une assurance complémentaire et en ai-je besoin ?

Accepted Answer

L'assurance complémentaire étend l'assurance de base, p. ex. pour inclure :
- Les traitements dentaires
- Les lunettes et lentilles de contact
- Les méthodes de guérison alternatives
- Les prestations hospitalières en division semi-privée ou privée
Savoir si vous en avez besoin dépend de vos besoins – une comparaison montre ce qui est judicieux.

Question 22

Quels types d'assurances complémentaires existe-t-il ?

Accepted Answer

Parmi les assurances complémentaires les plus courantes, on trouve :
- Assurance hospitalisation (semi-privée/privée)
- Assurance dentaire
- Assurance lunettes/optique
- Couverture complémentaire ambulatoire (médicaments, vaccins, médecine alternative)
- Assurance voyage et étranger

Question 23

Quelle est la différence entre l'assurance hospitalisation en division commune, semi-privée et privée ?

Accepted Answer

- Commune (assurance de base) : chambre à plusieurs lits, médecin de service
- Semi-privée : chambre à deux lits, traitement par un médecin-chef de clinique
- Privée : chambre individuelle, médecin-chef, choix élargi de clinique
Ces prestations ne sont disponibles que par le biais d'assurances complémentaires.

Question 24

Puis-je souscrire une assurance complémentaire malgré des maladies préexistantes ?

Accepted Answer

Les assurances complémentaires nécessitent un examen de santé.
Les maladies préexistantes peuvent entraîner des exclusions ou des refus.
**💡 Conseil :** Il est préférable de souscrire des assurances complémentaires tôt – tant que vous êtes en bonne santé.

Question 25

Comment puis-je résilier ou changer une assurance complémentaire ?

Accepted Answer

Contrairement à l'assurance de base, des délais de résiliation de 3 mois s'appliquent souvent (p. ex. jusqu'au 30 septembre).
Ne changez que lorsque vous avez été accepté par écrit par un nouvel assureur – surtout en cas d'examen de santé.

Question 26

À quoi dois-je faire attention lors de l'examen de santé ?

Accepted Answer

Les questions doivent être répondues de manière complète et véridique.
De fausses déclarations peuvent entraîner une résiliation rétroactive.
En cas de maladies connues, l'assureur peut exclure des prestations ou refuser la demande.

Question 27

Que ne couvre PAS l'assurance de base ?

Accepted Answer

Ne sont pas couverts, par exemple :
- Les traitements dentaires
- Les lunettes et lentilles de contact
- La médecine alternative (sans assurance complémentaire)
- Le séjour hospitalier avec médecin-chef
Ces prestations nécessitent une assurance complémentaire.

Question 28

Qu'est-ce qu'une réduction de prime et qui y a droit ?

Accepted Answer

Si votre revenu est inférieur à une certaine limite, votre canton peut prendre en charge une partie de vos primes d'assurance maladie.
Le droit est régi au niveau cantonal et peut être demandé en ligne ou via un formulaire.

Question 29

Comment puis-je réduire mes primes d'assurance maladie en 2025 ?

Accepted Answer

- Augmenter la franchise
- Changer de modèle d'assurance (HMO, médecin de famille, etc.)
- Comparer annuellement les assurances maladie
- Ne souscrire une assurance complémentaire que si nécessaire
- Vérifier l'éligibilité à la réduction de prime
Une comparaison sur Compando.ch vous montre les tarifs les plus avantageux pour 2025 – adaptés à votre situation de vie.

Question 30

Quelle assurance auto est obligatoire en Suisse ?

Accepted Answer

L'assurance responsabilité civile est légalement obligatoire. Elle couvre les dommages que vous causez à autrui avec votre véhicule – dommages corporels et matériels.

Question 31

Quelle est la différence entre la casco partielle et la casco complète ?

Accepted Answer

- Casco partielle : Couvre p. ex. le vol, le bris de glace, la grêle, les dommages causés par les fouines
- Casco complète : Comprend en plus les dommages accidentels à votre propre voiture, même en cas de faute personnelle

Question 32

Qu'est-ce qui influence la prime de l'assurance auto ?

Accepted Answer

Facteurs importants :
- Âge et lieu de domicile du conducteur
- Type et valeur du véhicule
- Rabais pour absence de sinistre (système bonus-malus)
- Franchise choisie et type de couverture

Question 33

Quand une casco complète est-elle avantageuse ?

Accepted Answer

Pour les véhicules neufs, chers ou en leasing. Pour les voitures plus anciennes, la casco partielle ou même seulement la responsabilité civile suffit souvent.

Question 34

Comment fonctionne le système bonus-malus ?

Accepted Answer

Après des années sans accident, votre prime diminue (bonus). En cas d'accidents responsables, elle augmente (malus).
Le bonus peut apporter jusqu'à 50 % de rabais sur la prime.

Question 35

Puis-je changer mon assurance auto chaque année ?

Accepted Answer

Oui. Vous pouvez résilier à la fin du contrat, lors d'un changement de véhicule ou après une augmentation de prime – généralement avec un préavis de 3 mois.

Question 36

Les dommages de parcage sont-ils couverts par l'assurance auto ?

Accepted Answer

Uniquement si vous avez souscrit une assurance dommages de parcage. Elle est généralement optionnelle à la casco complète et couvre les dommages non fautifs sur la voiture garée.

Question 37

Qu'est-ce qu'une franchise ?

Accepted Answer

Le montant que vous payez vous-même en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, plus la prime est basse.

Question 38

L'assurance auto couvre-t-elle aussi les trajets à l'étranger ?

Accepted Answer

Oui – la responsabilité civile est valable dans toute l'Europe. Pour la casco partielle et complète, les couvertures s'appliquent également à l'étranger, mais attention aux restrictions possibles (p. ex. en cas de vol à l'étranger).

Question 39

Comment puis-je trouver la meilleure assurance auto ?

Accepted Answer

Comparez différents prestataires en ligne – p. ex. sur Compando. Faites attention aux prestations, aux primes, à la franchise et aux couvertures supplémentaires possibles.

Question 40

Que couvre une assurance de protection juridique en Suisse ?

Accepted Answer

Une assurance de protection juridique prend en charge les frais d'avocat, de justice et de procédure si vous avez besoin d'un soutien juridique.
Sont couverts p. ex. les litiges en droit du travail, droit du bail, consommation, circulation ou fraude sur internet – selon l'étendue de la couverture choisie.

Question 41

Quels types d'assurances de protection juridique existe-t-il ?

Accepted Answer

En Suisse, vous pouvez choisir entre :
- Protection juridique privée (p. ex. travail, bail, consommation)
- Protection juridique circulation (accidents, retraits de permis, amendes de stationnement)
- Protection juridique professionnelle (licenciement, litiges salariaux)
- Protection juridique combinée (tous les domaines ensemble, généralement moins chère)

Question 42

Quand une assurance de protection juridique est-elle avantageuse ?

Accepted Answer

Une assurance de protection juridique est avantageuse si vous souhaitez vous protéger contre des frais juridiques élevés – p. ex. en cas de licenciement, de litige locatif, de problèmes contractuels ou d'accidents de la route.
Un simple litige peut rapidement coûter plusieurs milliers de francs.

Question 43

Qu'est-ce qui n'est pas assuré ?

Accepted Answer

Ne sont pas couverts, entre autres :
- Les infractions pénales intentionnelles
- Le droit matrimonial et du divorce
- Le droit de la construction pour les nouvelles constructions
- Les cas qui existaient avant le début de l'assurance

Question 44

Quels sont les coûts d'une assurance de protection juridique ?

Accepted Answer

Les primes commencent à environ CHF 150.– à CHF 300.– par an pour les particuliers.
Les assurances familiales et les modèles combinés sont plus chers – en fonction du prestataire, de la somme assurée et de la franchise.

Question 45

Existe-t-il des assurances de protection juridique pour toute la famille ?

Accepted Answer

Oui. De nombreux prestataires proposent des polices familiales qui couvrent également le conjoint et les enfants vivant dans le même ménage – souvent pour un faible supplément.

Question 46

Que signifie le délai de carence dans une assurance de protection juridique ?

Accepted Answer

La plupart des polices comportent un délai de carence de 3 mois. Cela signifie que les nouveaux cas juridiques ne sont assurés qu'à partir du quatrième mois suivant la conclusion du contrat.

Question 47

Puis-je assurer rétroactivement des cas juridiques existants ?

Accepted Answer

Non. Les litiges déjà en cours ou connus sont exclus. Une assurance de protection juridique n'agit que pour les nouveaux cas après l'expiration du délai de carence.

Question 48

Comment puis-je résilier mon assurance de protection juridique ?

Accepted Answer

La résiliation est généralement possible annuellement avec un préavis de 3 mois. En cas d'augmentation de prime ou après un sinistre assuré, il existe souvent un droit de résiliation spécial.

Question 49

Comment trouver la meilleure assurance de protection juridique en Suisse ?

Accepted Answer

Comparez les offres en fonction de :
- domaines juridiques assurés
- sommes de couverture
- délais de carence
- prix et franchise
➡️ Sur Compando.ch, vous trouverez des comparaisons transparentes des meilleurs prestataires – rapidement, gratuitement et en toute indépendance.

Question 50

Quelles assurances sont obligatoires pour les PME en Suisse ?

Accepted Answer

En Suisse, les assurances suivantes sont légalement obligatoires pour les PME :
- Prévoyance professionnelle (LPP) : Obligatoire pour les employés ayant un salaire annuel à partir de CHF 22'050.
- Assurance-accidents (LAA) : Couvre les accidents professionnels et non professionnels ainsi que les maladies professionnelles.
- Assurance responsabilité civile : Selon la branche, une assurance responsabilité civile d'entreprise peut être requise.

Question 51

L'assurance d'indemnités journalières en cas de maladie (IJM) est-elle obligatoire pour les PME ?

Accepted Answer

En principe, l'assurance IJM est facultative. Cependant, certaines conventions collectives de travail (CCT) imposent la conclusion d'une assurance IJM. Indépendamment de l'obligation, elle est recommandée pour les PME afin de se protéger contre les conséquences financières de paiements de salaire prolongés en cas de maladie.

Question 52

Que couvre une assurance d'indemnités journalières en cas de maladie ?

Accepted Answer

Une assurance IJM prend en charge, après l'expiration d'un délai d'attente convenu, un certain pourcentage du salaire (généralement 80 %) pendant une durée déterminée (jusqu'à 730 jours) en cas d'incapacité de travail due à la maladie. Elle soulage financièrement l'employeur et offre une sécurité aux employés.

Question 53

Quelles prestations comprend la prévoyance professionnelle (LPP) ?

Accepted Answer

La LPP couvre les risques suivants :
- Vieillesse : Constitution d'un avoir de vieillesse pour la rente.
- Invalidité : Versement d'une rente d'invalidité en cas d'incapacité de gain.
- Décès : Rente de survivants pour le conjoint et les enfants.
De plus, de nombreuses caisses de pension proposent des prestations surobligatoires pour mieux garantir le niveau de vie à la retraite.

Question 54

Quelles solutions LPP proposent des assureurs comme AXA et Helvetia ?

Accepted Answer

- AXA : Propose des solutions de fondation collective semi-autonomes comme "Professional Invest", qui offrent flexibilité et possibilités de conception individuelle pour les PME.
- Helvetia : Fournit diverses solutions LPP qui couvrent à la fois les prestations obligatoires et surobligatoires, en s'adressant aux besoins spécifiques des PME.

Question 55

Comment le choix du délai d'attente influence-t-il la prime IJM ?

Accepted Answer

Le délai d'attente détermine à partir de quand l'assurance IJM verse des prestations. Un délai d'attente plus long entraîne des primes plus basses, mais augmente le risque pour l'employeur, car il doit payer le salaire lui-même plus longtemps. Un délai d'attente plus court signifie des primes plus élevées, mais offre une couverture d'assurance plus rapide.

Question 56

Quels avantages offre une assurance LPP surobligatoire ?

Accepted Answer

Une assurance LPP surobligatoire permet d'assurer les salaires au-delà du minimum légal et d'offrir des prestations supplémentaires en cas d'invalidité ou de décès. Cela augmente l'attractivité de l'employeur et soutient les employés dans leur prévoyance vieillesse.

Question 57

Comment une PME peut-elle trouver la solution d'assurance adaptée ?

Accepted Answer

Les PME devraient analyser leurs besoins spécifiques et comparer différentes offres. Elles peuvent s'adresser à des conseillers en assurance ou utiliser des plateformes de comparaison pour trouver la combinaison optimale de prix et de prestations.

Question 58

À quoi faut-il faire attention lors d'un changement de caisse de pension ?

Accepted Answer

Un changement de caisse de pension doit être bien planifié. Sont importants :
- Délais de résiliation : En règle générale, six mois pour la fin de l'année.
- Taux de couverture : Un faible taux de couverture peut entraîner des cotisations d'assainissement.
- Droit de regard des employés : Ceux-ci devraient être impliqués dans le processus de décision.

Question 59

Quel rôle joue l'assurance-accidents (LAA) pour les PME ?

Accepted Answer

La LAA est obligatoire pour tous les salariés et couvre les accidents professionnels et non professionnels ainsi que les maladies professionnelles. Des assurances complémentaires (LAA-C) peuvent étendre la couverture d'assurance, p. ex. par des indemnités journalières plus élevées ou des prestations supplémentaires en cas d'invalidité.

Question 60

Qu'est-ce qu'une assurance responsabilité civile d'entreprise et quand est-elle judicieuse ?

Accepted Answer

La responsabilité civile d'entreprise protège votre entreprise si des dommages corporels ou matériels sont causés par des activités de l'entreprise – p. ex. lors de visites de clients, sur des chantiers ou par des produits défectueux.
Elle est indispensable pour de nombreuses branches (p. ex. construction, artisanat, gastronomie, secteur de la santé).

Question 61

Qu'est-ce qu'une assurance choses pour entreprises ?

Accepted Answer

Une assurance choses couvre les dommages à l'inventaire de l'entreprise, aux machines, aux équipements informatiques, aux entrepôts ou aux bâtiments dus au feu, à l'eau, au vol ou aux événements naturels.
Elle protège les valeurs matérielles de votre exploitation et veille à ce que vous soyez rapidement de nouveau opérationnel en cas de sinistre.

Question 62

Comment une PME peut-elle optimiser les primes d'assurance ?

Accepted Answer

Les primes peuvent être réduites par :
- des délais d'attente plus longs pour l'IJM
- la combinaison de polices chez un seul prestataire (rabais)
- des comparaisons régulières d'offres
- l'évitement de la surassurance par une analyse précise des risques
Conseil : Une comparaison neutre sur Compando aide à éviter les coûts inutiles.

Question 63

Quelle assurance PME est particulièrement importante pour les start-ups ?

Accepted Answer

Pour les start-ups, une protection de base avec LAA, LPP, IJM ainsi que la responsabilité civile est recommandée. Selon la branche, une assurance cyber ou une assurance de protection juridique pour entreprises est également judicieuse.
Il est important d'avoir un modèle d'assurance flexible qui puisse évoluer avec l'entreprise.

Question 64

Qu'est-ce qu'une assurance ménage et que couvre-t-elle ?

Accepted Answer

L'assurance ménage couvre les dommages à vos biens mobiliers – p. ex. meubles, appareils électroménagers ou vêtements – dus au feu, à l'eau, au vol ou aux dommages naturels.

Foire aux questions